Что такое автокредит?
Автокредит представляет собой особую форму потребительского кредита, когда залогом до полного погашения суммы кредита является автомобиль. Автокредитование может осуществляться, как в рублях, так и в других валютах.
На сегодняшний день автокредитование считается одним из самых популярных и распространенных способов получения займа – согласно статистике каждая третья новая машина приобретается в кредит.
Благодаря жесткой конкуренции между финансово-кредитными учреждениями, требования к потенциальным заемщикам заметно смягчились - организации предоставляющие автокредиты, стремятся обеспечить кредитополучателям более выгодные условия по кредитным ставкам и оформлению кредитов.
Росту популярности автокредитования способствует и то, что автокредит в отличие от других видов займов, обладает более высокой обеспеченностью значительно снижающей риски кредитования (в силу наличия высоколиквидного залога).
Какие расходы несет заемщик при автокредитовании?
В расходы автокредитования в первую очередь входит процентная ставка - от размера которой зависит общая сумма переплаченных за взятый кредит денежных средств.
Далее идут дополнительные сборы и комиссии (как разовые, так и ежемесячные) – за рассмотрение финансовой организацией кредитной заявки заемщика, за конвертацию валюты, за открытие и ведение ссудного счета и т.д.
В каких случаях финансово-кредитные учреждения вправе поднимать ставки по уже выданным автокредитам?
Многие финансово-кредитные учреждения изначально закрепляют в договоре свое право на пересмотр и изменение процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке.
Однако согласно действующему законодательству, финансовые организации имеют право на включение данного пункта в договор только в том случае, если в нем отдельно оговорены причины для повышения/понижения ставок. К примеру, это может быть изменение курсов валют более чем на 10-20%, либо инфляция (превышающая определенный уровень) и т.д.
Реклама
В ситуации, когда в договоре есть пункт о праве кредитодателя в одностороннем порядке изменять ставки, но не определены условия и причины изменения ставок, кредитополучатель может оспаривать их одностороннее повышение – как действие, противорячащее закону (даже в том случае, если собственноручно подписался под данным пунктом при оформлении кредитного договора).
Если в договоре отсутствует пункт о праве финансово-кредитного учреждения изменять ставки по выданному займу, то об их повышении или понижении не может быть и речи, несмотря ни на какие ссылки и причины.
Для защиты своих интересов кредитополучатели могут обращаться в организации, надзирающие за деятельностью банков и иных финансово-кредитных учреждений, либо в суд.
Что можно посоветовать тем, кто решил получить автокредит?
Выбирайте автокредит, соответствующий Вашим требованиям и возможностям. Если вы можете предоставить финансово-кредитному учреждению полный пакет документов и располагаете временем для ожидания решения кредитной комиссии – у Вас есть все шансы получить льготные условия в организациях, работающих по классической схеме кредитования.
Если Вы остро нуждаетесь в деньгах и у Вас нет возможности предоставить финансовой организации полный пакет документов (включая справку о доходах) – Вы можете воспользоваться услугой экспресс-кредитования.
Однако выбрав данный продукт, следует учесть все его минусы и плюсы.
Преимущества экспресс кредитования
- Экспресс-кредит – это минимальное количество документов (водительское удостоверение и паспорт).
- Для оформления экспресс-кредита не требуется справка о доходах.
- Решение о выдаче кредита принимается в течение 1 часа.
- По условиям некоторых кредитных учреждений не требуется обязательного страхования КАСКО.
Недостатки экспресс кредитования
- Отсутствие многих требований, обязательных при обыкновенном автокредитовании, компенсируется более высокими процентными ставками и более дорогими дополнительными расходами на оформление и сопровождение данного вида кредитования.
Обратите внимание на дополнительные продукты, включенные в категорию обязательных при оформлении автокредита: страхование жизни, КАСКО и т.д. Вполне возможно, что в рамках автокредита Вам будут навязаны совершенно ненужные продукты. Для предотвращения подобной ситуации, перед заключением договора, следует внимательно ознакомиться с условиями предоставления автокредита.
Так же следует обязательно уточнить условия досрочного погашения автокредита. Отдайте предпочтение финансовому учреждению, в условиях которого не предусматриваются – мораторий на частичное или полное досрочное погашение, либо штрафные санкции за досрочное погашение займа.
Не забудьте передать паспорт транспортного средства (ПТС) в кредитное учреждение в указанный срок. За несвоевременное предоставление ПТС кредитодателю - может быть предусмотрено применение штрафных санкций.
Заранее просчитайте реальный для Вас размер ежемесячных выплат. Если в Ваши планы входит ремонт или ипотека, стоит подумать об автокредите с более низким ежемесячным платежем и более длинным сроком погашения займа. В случае неуплаты процентов и общей суммы кредита, финансовое учреждение может потребовать от заемщика – продать залог (автомобиль).
Сегодня для привлечения клиентов банки и иные финансово-кредитные учреждения разнообразят свои кредитные программы, предлагая клиентам различные специализированные и выгодные кредитные продукты - факторинг, кредиты на подержанные машины, нулевые ссуды, кредит без первого взноса, экспресс-кредит, buy-back, trade-in и многие другие.
Нынешнее разнообразие кредитных программ позволит Вам выбрать наиболее подходящий вариант автокредита, отвечающий Вашим пожеланиям и финансовым возможностям.
ЭТО ИНТЕРЕСНО
ВАШ ВЫБОР
Миллион на подарочном бизнесе. История успеха Кэмерона Джонсона
arrow_forwardСмешные бизнес идеи, принесшие своим авторам миллионы
arrow_forward